張麗問答園地(二十)

張麗問答園地(二十)
電郵：li.wen@comcast.net
電話：678-772-5390
網址：www.askzhangli.blogspot.com

問：很長時間沒有看到你的問答園地有在報上登稿，原因可否告知？

答：謝謝您的關心！在過去的一年裏，我對自己的經商形態做了一些改變。其主要的改變是我將自己從一個公司專有的經紀轉為了獨立經紀。主要目的我是爲了能夠更全面地發揮自己的專業技能去為客戶服務。我的業務經調整后發展得非常快，令我一直無法騰出時間將許多的問答整理和發稿。我現在服務的對象包括商業團體和個人，業務範圍主要有三大部：1. 投資; 2. 貸款；3. 保險。我非常歡迎您在這些範圍内提出的各種問題。

問：我目前有一筆資金想在美國投資，你有什麽建議？

答：有四种選擇1. 債劵 2.房地產 3.股票 4.保險。以下讓我們分析一下這四种選擇：
1. 債劵：是引導你步入股市的最佳產品。因爲投資債劵很安全，容易買賣，有些債劵還能免稅。
2. 房地產：從統計數字來看，目前美國的房地產並非是泡沫，但確實是有冷卻的現象。但不同的地區的房地產銷售的情況會有很大的差異。因此，在投資時一定要注意觀察區域和就業等情況。觀察區域的房產時包括是以房東居住爲主還是多數是出租房產等現象。在你投資房地產前，你最好先審視一下你自己的胃口究竟有多大，是否能吞得下這口飯。要檢查一下自己是否能應付以下的情況：淩晨兩點房客找你修理房屋時怎麽辦？找不到房客、收不到租金、打官司和上法庭等。
3. 股票：請記住我的話：股票市場如同戰場！在步入股市前你應先問一下自己：“我有本錢嗎？我有時閒嗎？我有知識嗎？我有承擔風險的心態和體能嗎？”
4. 保險：其實在你做以上三种投資前，你最應該首先考慮的是你的保險。道理很簡單，在投資以前，你一定要作好保護的措施。目前有一種新的流行説法：“買UL，投資其差額（buy UL, invest the different）。”保險的產品五花八門，沒有一種產品能適合所有的人。每一種產品都有它的特點和適合的對象。因此，在選擇買什麽保險時，不要只依賴經紀人向你推薦的某一種產品，你往往在仔細了解了各種產品的優缺點后，會發現某种保險會更適合你的需求。找適合你的保險時要問自己以下的問題：1. 我要買多少保險才能達到保護的作用？2. 回饋率是多少？3. 是否容易兌現？近期較看好的人壽保險叫Equity Index Universal Life。這是一種保險保齊了死亡、長期護理(long term care)、絕症預支(terminal illness)和退休儲蓄等風險。我認爲它會比較適合資金有限，但又需要以上各種風險的保護的客戶。

問： 我今年五十二嵗，投資IRA的限額是多少？是否應該投資Roth IRA?

答： 五十嵗以上的戶主今年可以比普通限額多放$1000，最高限額是$5000. 如果你把錢放到Roth IRA，其本金不可減稅，但利潤有可能免稅。至於你把錢投放到Roth IRA 是否最佳的選擇，我建議你咨詢一下你的會計師。

問： 我今年有一部分的收入是報1099稅。請問這部分的收入可以投放在哪种退休計劃裏？

答： SEP 較合適。如果你有成立公司，還可以考慮Simple IRA或Individual 401k. 我建議你咨詢你的會計師。