张丽问答园地(十二)
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电邮：li.wen@comcast.net
电话：678-772-5390
网址：www.askzhangli.blogspot.com
邮寄：2180 Pleasant Hill Rd., Suite A-5269, Duluth, GA 30096
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问： 我现在手头较紧，不可能同时开子女教育基金户头和自己的退休户头。不知道用有限金钱应该先为子女储蓄教育基金好呢，还是先为自己的退休做准备好？
答： 我认为你应该先考虑为自己的退休储蓄开户头。子女的教育固然很重要，但是安排好你的退休生活更重要！这不但直接关系到你自己的晚年生活，也会影响到子女的生活。我常常建议客户做个练习：闭上你的眼睛，想象一下1）你是个六，七十岁的老人；2）身体不好，但没足够的医疗保险；3）因找不到工作、社安局的退休金又少得可怜而收入极有限；4）因没有储蓄、子女的支持又不保证等原因而没有其他的经济来源。在这种情况下，你能求救于谁？一般来讲，子女上大学资金有困难时，可以寻求到许多的途径去解决。例如：申请助学金，学生贷款，半工半读等等。为人父母为子女的高等教育着想是人之常情。但你更应该尽早地为自己安排好晚年的生活。
问：我今年六十五岁，有ROTH IRA 超过五年。我现在可不可以从我的IRA户头取钱？要上多少税？
答： ROTH IRA 存入的是税后的钱，如果你的户头已有五年以上，你在取钱时就不用上税。你今年已超过五十九岁半，因此，你现在随时都可以取钱。
问： 可是有人说取出IRA户头的钱要打税？
答： 那是指传统IRA。因为传统IRA的本金在存入的当年已减了税，所以国税局只能等到你取钱时才可以从你处收税。
问： 我的先生在公司已参加401K，我们是否仍需要开IRA户头？
答： 绝对需要！因为仅依赖401K和社会安全局的退休福利是无法应付你们的晚年生活所需。我们在做退休计划时，应首先考虑到通货膨胀。例如：1977年的$1.00，到了1997年仅值$0.39。你是否会想象到20年后，买一条“热狗”要花$15.00？不但你先生应尽快开始他的IRA储蓄，如果你目前还没有任何退休储蓄的话，你也应尽快为自己开始IRA储蓄。
问： 我的朋友今年都开了IRA户头，我也想开一个。请问我是否应该开？
答： IRA是一种退休储蓄的户头。一个人能尽早做好退休的准备，是非常明智的。你是做了件既利己，又利人的事。由于每个人的情况不同，你在开IRA户头时，应该咨询专家，根据你自己的情况来决定你应该如何去做对你最有利，不应该盲目地学别人。
问： 我先生认为我们还年轻，我们都有一份理想的工作，公司的福利又好。所以我们目前不需要考虑做任何退休计划。你说我们应该什么时候开始做退休计划？
答： 首先我为你们的年轻而高兴，也为你们的事业有成，工作理想而高兴。你的问题涉及到两个方面。第一是有关工作，第二是有关退休。让我们先来探讨一下第一个问题。你是否想过无论是“高级雇员”还是“低级雇员，” 无论你的老板目前对你有多么的赏识，你永远是个被人控制的“雇员。” 你的生活水准，你的收入是控制在别人的手中。你是否想过，如果有一天你不被老板赏识了（原因可以是：年纪大了，技术跟不上啦，与上级的关系不和睦啦，薪水太高啦，经济萧条或种族歧视等等。） ，你的想法会与今天的不同吗？你是否有为这一天尽早做准备？事实上，这一天是有可能发生在每个雇员的身上。这已经发生在我自己身边不少的朋友身上了。再说第二个问题，你是否认为年龄大了就可以退休？如果没有钱，你到时能退得了休吗？反过来说，你是否想过如果有了足够的钱就可以提前退休？我有一些客户按照我给他们做的计划，在年轻的时候尽最大的努力储蓄，他们就有可能在四十来五十岁就退休了。因此，无论在什么时候，尽早做退休计划才是明智的。
问： 我的公司有给我一份人寿保险，是我的薪水的三倍。我想这已足够保护我的家庭。我是否还要自己买一份人寿保险？
答： 完全有必要自己买一份人寿保险。公司的福利完全取决于你的工作。如果有一天你失去了这份工作，你就会同时失去了这份福利。因此，你应该乘年轻，身体健康时买好一份既便宜又好的人寿保险，无论你将来会到什么地方，身体会发生什么变化，这份保险都会跟着你，保护你的家庭。
问： 我们夫妇年龄已超过六十，对投资没有什么认识。五年前在某投资公司开的IRA户头。当时经纪人为我们选的都是全球股和新企业股。五年来户头里的钱不但没有增值，反而亏了不少。即使是今年股市开始回升，我们的户头的情况仍不见好转。你说如何是好？
答：全球股和新企业股是属于激进股，需要有非常长期的投资时间才有可能见成绩。风险较大。我认为不合适你们的年龄和实际情况。你们应该咨询专业人士重新考虑一下你们的实际情况和承担风险的能力。
问：什么是“共同基金？”
答：“共同基金”也是一种股市的产品。是一种较适合普通大众的投资途径。特别是对那些希望长期投资、对银行储蓄利息又不满意、却没有时间每天观察股票市场的投资者较合适。它的特点是：由专业人士为你管理风险，用小数额的资金就可以投资到许多不同的公司里。与银行不同，“共同基金”用三种方式获得利润：1。红利，2。本金增值，3。股价升值。与股票一样，“共同基金”的户头金额没有保证。它是会跟随股市的波动而上下起伏。管理公司的技术和策略也会对基金的成长有影响。
答： 我认为你应该先考虑为自己的退休储蓄开户头。子女的教育固然很重要，但是安排好你的退休生活更重要！这不但直接关系到你自己的晚年生活，也会影响到子女的生活。我常常建议客户做个练习：闭上你的眼睛，想象一下1）你是个六，七十岁的老人；2）身体不好，但没足够的医疗保险；3）因找不到工作、社安局的退休金又少得可怜而收入极有限；4）因没有储蓄、子女的支持又不保证等原因而没有其他的经济来源。在这种情况下，你能求救于谁？一般来讲，子女上大学资金有困难时，可以寻求到许多的途径去解决。例如：申请助学金，学生贷款，半工半读等等。为人父母为子女的高等教育着想是人之常情。但你更应该尽早地为自己安排好晚年的生活。
问：我今年六十五岁，有ROTH IRA 超过五年。我现在可不可以从我的IRA户头取钱？要上多少税？
答： ROTH IRA 存入的是税后的钱，如果你的户头已有五年以上，你在取钱时就不用上税。你今年已超过五十九岁半，因此，你现在随时都可以取钱。
问： 可是有人说取出IRA户头的钱要打税？
答： 那是指传统IRA。因为传统IRA的本金在存入的当年已减了税，所以国税局只能等到你取钱时才可以从你处收税。
问： 我的先生在公司已参加401K，我们是否仍需要开IRA户头？
答： 绝对需要！因为仅依赖401K和社会安全局的退休福利是无法应付你们的晚年生活所需。我们在做退休计划时，应首先考虑到通货膨胀。例如：1977年的$1.00，到了1997年仅值$0.39。你是否会想象到20年后，买一条“热狗”要花$15.00？不但你先生应尽快开始他的IRA储蓄，如果你目前还没有任何退休储蓄的话，你也应尽快为自己开始IRA储蓄。
问： 我的朋友今年都开了IRA户头，我也想开一个。请问我是否应该开？
答： IRA是一种退休储蓄的户头。一个人能尽早做好退休的准备，是非常明智的。你是做了件既利己，又利人的事。由于每个人的情况不同，你在开IRA户头时，应该咨询专家，根据你自己的情况来决定你应该如何去做对你最有利，不应该盲目地学别人。
问： 我先生认为我们还年轻，我们都有一份理想的工作，公司的福利又好。所以我们目前不需要考虑做任何退休计划。你说我们应该什么时候开始做退休计划？
答： 首先我为你们的年轻而高兴，也为你们的事业有成，工作理想而高兴。你的问题涉及到两个方面。第一是有关工作，第二是有关退休。让我们先来探讨一下第一个问题。你是否想过无论是“高级雇员”还是“低级雇员，” 无论你的老板目前对你有多么的赏识，你永远是个被人控制的“雇员。” 你的生活水准，你的收入是控制在别人的手中。你是否想过，如果有一天你不被老板赏识了（原因可以是：年纪大了，技术跟不上啦，与上级的关系不和睦啦，薪水太高啦，经济萧条或种族歧视等等。） ，你的想法会与今天的不同吗？你是否有为这一天尽早做准备？事实上，这一天是有可能发生在每个雇员的身上。这已经发生在我自己身边不少的朋友身上了。再说第二个问题，你是否认为年龄大了就可以退休？如果没有钱，你到时能退得了休吗？反过来说，你是否想过如果有了足够的钱就可以提前退休？我有一些客户按照我给他们做的计划，在年轻的时候尽最大的努力储蓄，他们就有可能在四十来五十岁就退休了。因此，无论在什么时候，尽早做退休计划才是明智的。
问： 我的公司有给我一份人寿保险，是我的薪水的三倍。我想这已足够保护我的家庭。我是否还要自己买一份人寿保险？
答： 完全有必要自己买一份人寿保险。公司的福利完全取决于你的工作。如果有一天你失去了这份工作，你就会同时失去了这份福利。因此，你应该乘年轻，身体健康时买好一份既便宜又好的人寿保险，无论你将来会到什么地方，身体会发生什么变化，这份保险都会跟着你，保护你的家庭。
问： 我们夫妇年龄已超过六十，对投资没有什么认识。五年前在某投资公司开的IRA户头。当时经纪人为我们选的都是全球股和新企业股。五年来户头里的钱不但没有增值，反而亏了不少。即使是今年股市开始回升，我们的户头的情况仍不见好转。你说如何是好？
答：全球股和新企业股是属于激进股，需要有非常长期的投资时间才有可能见成绩。风险较大。我认为不合适你们的年龄和实际情况。你们应该咨询专业人士重新考虑一下你们的实际情况和承担风险的能力。
问：什么是“共同基金？”
答：“共同基金”也是一种股市的产品。是一种较适合普通大众的投资途径。特别是对那些希望长期投资、对银行储蓄利息又不满意、却没有时间每天观察股票市场的投资者较合适。它的特点是：由专业人士为你管理风险，用小数额的资金就可以投资到许多不同的公司里。与银行不同，“共同基金”用三种方式获得利润：1。红利，2。本金增值，3。股价升值。与股票一样，“共同基金”的户头金额没有保证。它是会跟随股市的波动而上下起伏。管理公司的技术和策略也会对基金的成长有影响。
posted by Zhang Li @ 9:23 AM
