張麗問答園地(二十八)

張麗問答園地(二十八)

電郵：liwen56@comcast.net電話：770.476.1888網址：www.askzhangli.blogspot.com

問：我應該怎樣開指數年金戶頭？

答：首先你要明確自己開戶的目的，例如：
n 是爲了避免401k或其他投到股市產品裏的錢繼續損失；
n 以前沒有做過退休計劃，現在打算開個IRA戶頭；
n 手頭有一筆錢，放到銀行利息太低，又不想放到有風險的投資上，等等。

明確了開戶目的后，就應開始找產品。咨詢經驗豐富、誠實敬業的經紀會對你找產品起到事半功倍的效果。在找產品時應注意以下幾個方面：
1．了解公司的投資分佈，你可以要求經紀人提供有關資料；
2．了解產品是否有和有多少保費紅利；
3．了解產品的規定年限，例如有的產品規定10年之内提錢會有罰金、有些產品是5年的期限、有些產品是不能一次性全部取出等；
4．了解產品的參與率（participation rate）,我建議選100%以上參與率的產品；
5．了解產品是否有附加選擇（rider），例如有些產品可以付一點費用買附加選擇（rider）以保證年收入不會低於10%等；但在參加附加選擇的同時，往往會有一些其它的限制，較多的是取錢會有些限制；
6．了解產品有多少种投資分配可讓你參加，常見的有：S&P 500、Nasdaq 100、Euro STOXX 50、FTSE 100 、等等。有些公司的選擇種類較少；
7．了解產品有多少种利息存入的選擇（credit options）,常見的有：每年點到點（annual point to point）、每月點到點（monthly point to point）、月平均（monthly everage）等等。同樣有些公司的選擇種類較少。選擇種類多很重要，在股市上升時，點到點（point to point）有可能賺利息高；在股市低迷時，月平均（monthly everage）或固定利息等可能是較好的選擇。利息存入的選擇（credit options）通常可以每12個月改變一次。

在對產品做了以上的了解后，你應開始對自己如何開戶頭和開哪种戶頭有個初步的了解了。在當前經濟低迷、發展趨勢不明的形勢下，如何保護好自己的資產不貶值應是每個人的當務之急，尤其是在嬰兒潮出生一代人，在接近退休之際，更需要保護好自己的多年積蓄。