張麗問答園地(二十九)
问：我打算怀孕生子，不知是否有保险公司可投保？
答：从今年起，乔治亚州的医疗保险有了不小的变动。例如：未成年的子女是无法自己投任何个人的医疗保险、基本上没有保险公司在个人险种中接保怀孕生子。因此，你除非有团体的医疗保险，怀孕生子可能就要自费了。
问：医疗保险的费用年年飞涨已到了我们无法承受的程度，而不买医疗保险又怕万一有了大病付不起医药费。你认为我们是否还有其它的选择？
答：你的情况并不特殊，其实许多人都正在和你一样面临着相同的困难。我真心希望我们每个人在有病时都能享有良好的医疗保障，但昂贵的医药费和医疗保险费却将许多人排挤在正规的医疗设施之门外。我们该如何利用自己有限的能力去保护自己呢？目前些财团较大的保险公司已开始有提供“生前提前理赔”的人寿保险；在被保人面临重大疾病、绝症、伤残或生活无法自理的情况下提供理赔。例如美国人寿保险公司American General Life and Accident Insurance Company的“生前利益万全保”险种等。我认为其多功能的生前获利对你所面临的困难会有帮助。与传统的人寿保险不一样，“生前利益万全保”包含了不收费提前理赔条例，在你最需要的时候，让你可以使用自己的寿险给付医药费用或生活护理所需的费用等。以下几个例子提供参考：
1．50岁的约翰购买25万的保单十年后发生了严重的心脏病。他决定提前理赔5万元帮助恢复期的财务支出。根据约翰的病情，公司批准了他的申请，从他的寿险中提前付给了他5万元，他的寿险保额降低为20万元。
2．60岁的约翰心脏病已经复原。不过现在因某种慢性病导致他无法生活自理，他向保险公司提出接受为期36个月，每月$3000的理赔申请。经过90天的免责期后，约翰在接下的 36个月，每月从保险公司收到$3000帮助支付居家护理的开销。约翰的寿险保额从20万元降到$92,000。
3．约翰在66岁那年被诊断出癌症末期，于67岁去世。约翰不希望在身故后家人还要负担他的医疗费用，所以决定申请绝症提前理赔5万元。公司批准支付$44,100后，约翰的保险受益人在他去世后仍能收到$42,000理赔。
4．假设约翰的保单是储蓄保险，他除了享受“生前提前理赔，”还可以随时动用累计的现金。 我认为这对我们来讲未尝不是个极佳的选择。
posted by Zhang Li @ 7:39 AM
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