張麗問答園地(十五)

問：你是否有更具体的方法计算退休的生活費用？
答：以下的預算表或许可以幫你：

第一步：請將你每月的花費按項目填寫，然後加出總數。可將所有沒列到
的项目的總數寫在最後一欄。

房屋：
租金或還貸款、房屋維修。 $______________________

必需品：
食品、衣服、保險所不保的醫藥費。 $______________________

稅：
所得稅、房地產稅、社安稅。 $______________________

生活設施：
煤氣、電、電話、水等。 $______________________

交通：
還車貸款、汽油、車保養和乘飛機、火車、公共汽車，出租汽車等。

$______________________

休閒：
還度假屋貸款、娛樂活動的費用、餐飲費用、文娛活動的費用、
旅游和俱樂部費用。
$______________________

還債：
信用卡等。 $______________________

保险：
醫療、車、房屋、人壽、長期護理等。 $______________________

送禮、慈善奉獻： $______________________

其它： $______________________

一個月的总花费： $______________________

第二步：将你的一個月的花費 X 12 算出你一年的縂花費。

全年的縂花費： $______________________

第三步：用全年的縂花費 X 0.80 預算出你退休后一年的花費。這樣可以預算出你退休后每年需要用多少錢才可以保持你現今的生活水平。請注意要加上通貨膨脹去預算將來的費用。

退休后的一年縂花費： $______________________

張麗問答園地(十四)

問：我對你上期所講的“指數年金”很感興趣。如果我打算開个户头，最少要放多少錢？
答：個家公司會有不同的規定，一般来講，非IRA户头是$5,000, IRA户头是$2,000.有些公司還可以每月定期放錢。

問：我希望能好好地計劃一下自己的退休，但不知道應如何開始做好？
答：如果你開始開始考慮你的退休計劃，你應該放眼于一个新型的、與你父母的退休不同的生活方式。根据AARP的咨詢，每十个嬰兒潮出生的人，就有八个计划退休後至少仍要半職工作。僅有35%的人認爲不需要工作。
其實現今的“退休”已不再与“休息養老”同等意義了。除了工作，你可能會希望退休後到醫院或老人院做些義工、開始一盤新的生意或參與社區的活動等。如果你有了孫輩，你可能希望能有更多的時間與兒孫在一起。無論你有什么打算，最重要的是你能控制自己的財經。只有這樣你才有能力按你計劃的時間退休，過你所希望的退休生活。退休生活有可能是你一生中渡過的最美好的时光 – 去成長、發現和从事新的事業。但这一切都需要有計劃。

問：我今年才三十六嵗。我是否太早開始做計劃呢？
答：從來就没有過早開始退休計劃的説法。越早做計劃越好。但即使是已退休的人仍有機會能令金錢更有效地為他服務。

問：那我应该準備多少錢？
答：大衆共同的顧慮是：擔心他們老了会因为没能有足夠的錢而不能過舒適的生活、去做他们花了大半生幻想要做的事。最好的解决辦法是你的實際行動。
第一：你必須首先清楚地知道你所希望的是什么樣的退休生活。
第二：你必須粗略算出能达到你的目的要用多少錢。許多金融專家都認爲你需要有今天收入的80%（加上通貨膨脹）才能在退休后仍能保持你今日的生活水平。當然，有的人會喜歡生活更奢侈些，而有些人又會節省些。以下的数字也可以幫助你算出你大概需要的金額是多少：
如按月取錢，你的儲蓄能維持了多久。
開始金額 你可以按月提錢至到：
10 年 20年 永遠
$50,000 $535 $337 $222
$100,000 $1,069 $674 $443
$150,000 $1,604 $1,011 $665
$200,000 $2,138 $1,349 $886
$250,000 $2,673 $1,686 $1,108
$500,000 $5,345 $3,372 $2,216
$750,000 $8,025 $5,055 $3,330

以上是按5.5%年利，季度滚利計算。你在計算時應考慮到通貨膨脹，打稅等因素。