Ask Zhang Li: 張麗問答園地(三十四)

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令人爱不释手的产品

股市的风险近年来变得令人望而生畏，越来越多人转向投资指数年金。其原因是指数年金不但既有“保本”又有“收入可观”的潜能，而且还兼有延税或退税的好处。因此投资指数年金是储蓄退休金的既安全又能快速增值的好方法。

今年二月初刚投放市场的优惠指数年金（目前仅限于Preferred General Agent可为客户开户）除了具有以上特点外，更增加了多种福利和功能，实为目前众多指数年金中的独占鳌头的佼佼者，令其成为目前最好的退休计划。

设立优惠指数年金帐户有如下好处：

除了有“使收入增加到最高值的追加附款”（Income Maximizer Rider）保证户主每年的回报率最少6% (guaranteed interest credit)以外，另外加上可赚取回报率非常高的指数分布利息(interest from index allocations)。如果当年指数分布所赚取的利息是30%，那你当年的回报率就是36% = 6% (guaranteed interest credit) + 30% (interest from index allocations) ；
开户头三年每笔存款都立即赠送6%的奖金，即本金立刻升值6%；
59岁半以后，每年可自由取出投入本金的10%；
保证终身收入（即使户头已空）;
具有赢取特高指数利率的潜力。

指数分布可有以下选择（一项或多项均可）：

1．S&P 500 指数

2．Nsdaq-100 指数

3．EURO STOXX 50 指数

4．Blended 指数（Dow Jones Industrial Average 35%, Barclays Capital U.S. Aggregate Bond Index 35%, EURO STOXX 50 Index 20%, Russell 2000 Index 10%）

5．12个月固定利率

无论选择哪些指数分布，投入的本金、收取的利息和奖金都绝对不会因股市波动而触本，因为优惠指数年金并不直接投入股市。

指数分布的入账方式非常灵活，可选择：

1．按月点对点

2．按年点对点

3．按月平均数

户主每12个月可以修改其指数分布方式。

“使收入增加到最高值的追加附款”（Income Maximizer Rider）为户主提供了以下三种不同的拨款方式：

1．固定型 – 终身养老金年年不减；

2．增长型 – 终身养老金年年只增不减；

3．防护通胀型 – 终身养老金随着通胀指数[Consumer Price Index (CPI-U)]升高而提高。

无论户主选择以上终身养老金的任何一种拨款方式，保险公司都会根据开始拨款时户主的年龄和账户所积蓄金额按期付给户主并保证付至终身。如户主不幸早逝，账户余额将由其指定的受益人领取。

定制退休计划时，一是要保证保本，二是要有赚取高回报的机制，三是要有灵活的提款方式。以上三点，含“使收入增加到最高值的追加附款”（Income Maximizer Rider）的优惠指数年金都全有，因此这一款年金深受大家喜爱，令人们爱不释手。

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