张丽问答园地(十)

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当机立断，还是徘徊观望？
提到储蓄退休金，你往往只有两个选择：
当机立断 （马上开始为你的退休存钱）
或
徘徊观望 （甘冒因没有足够的储蓄，你在“退休年”不得不为谋生而工作的风险。）
选择了马上开始为退休存钱的你，无疑已为自己将来的财经丰收打下了基础。
假设有8%的收入，30岁开始存的每一美金，比50岁才开始存的每三美金到退休时要多得多。 --Money, 2004年十二月
但至今仍在徘徊观望的你，将会面临没有充足的财力支持你的退休生活。
半数以上的退休人员都说他们的生活水准比退休前降低。
--USA Today, 2004年十一月九日
开始储蓄的最有效的途径是IRA。有了IRA户头，你可以：
因推迟打收入税使本金快速成长。
选择传统IRA或ROTH IRA。
享受传统IRA的减税/推迟打收入税的福利。
享受ROTH IRA的免税提款福利。
加上……
你现在还可以存入更多的钱到你的IRA户头里，这是因为2005年IRA的存款限额已提高了！

IRA 存款限额
年份 49岁以下 50岁以上
2003-04 $3,000 $3,500
2005 $4,000 $4,500


促使存到最高限额
能存到IRA的最高限额将会完全改变你的财经未来。请看以下的对比：





$555,990 的差别！*

你如存不到最高限额，就有可能会面临资金不足。
44%的美国人在55岁或以上的年龄为退休所存的钱却少于$100,000。
--www.SmarMoney.com, 2004年十二月九日
*假设年头存钱，10%的收入，每月滚利。

问：2004年我先生将他401K自账户中兑现汇回台湾时, 当时美国银行扣除了10%作为罚款用(银行只说是罚款, 不知道是美国政府罚的款还是我们因提前赎回基金才被罚款), 是否正确?

答：如果你先生当时年龄小于59岁半，就必须要付10%的联邦税务局的罚金。

问：我在去年已在银行开了个IRA户头的定期存款，由于利息太低，除去管理费后，我的储蓄不但没有增长，反而还亏了一点钱。今年我想将我的IRA投资到共同基金去，但不知道是否容许我再到其他的金融机构开户头？

答：完全可以。一个人可以在不同的金融机构里拥有IRA户头。重要的是你每年存入IRA户头里的总金额不可超出你符合规定的最高限额。例如说，2004年你的收入超过$3000, 你的年龄在49岁以下。你在今年的四月十五日前有可能可以存入$3000总金额到你的IRA户头里享受2004的IRA福利。你可以继续将这$3000放到去年在银行所开的IRA户头的定期存款里，或将其存到其他金融机构再开的IRA户头里。由于个人的实际情况不同，在此我无法给你更具体的回答。我建议你在开户前，应先咨询有关专家再决定你应开哪种IRA和你可以存入的最高金额是多少。