张丽问答园地(六)

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邮寄：2180 Pleasant Hill Rd., Suite A-5269, Duluth, GA 30096

生活小补贴：
1．专家建议你在分配使用毛收入时应注意不可超出以下的比例：

35% 住房
付房屋的贷款/租金，生活设施（水，电，煤气等），保险，税和生活用品的保养。

20% 交通
付车的贷款，车保险，车税或执照，车的保养和汽油。

20% 其它
食品，衣服，娱乐，子女，医疗花费，社区奉献。

15% 还债
学生贷款，信用卡，私人贷款，欠税和欠医疗费。

10% 储蓄

2． 在买房子前，请先问你自己以下五个问题：
1）我需要什么价位的房子？幻想中的大房子总是非常诱人。但为了应付大房子的贷款，你可能会减少甚至停止你的IRA, 401K 或子女教育基金等的储蓄。

2）我能承受多少债务？”Money”杂志报道，虽然69%的美国人可以付得起房屋贷款，但仅有38%可以还清信用卡的负债。不要让不现实的房屋贷款将你拖累到信用卡的负债中。你应考虑到日常生活的开销和你总共能承受债务的能量。

3）能在这儿住下去还要花多少的费用？家用设备会耗损，屋顶会漏水，还有能源消耗等。你每年应将房子总值的百分之一的金额存起来为保养花费做准备。

4）对房子的历史知多少？房子如有过多次保险赔偿历史有可能会不再被保。你可以要求屋主提供有关报告和花$13到choicetrust.com网站查保险分数。

5）谁将会买我这栋房子？你不要为了怕找不到其他更好的选择而对房子的一些不顺眼处先做自己将会修改的打算。如果它有令你烦恼的地方，他也会令下一个买家烦恼。即便你再做努力，你的房子也只能卖到它所能值的价钱。

应该做和不应该做
夏日炎炎最容易给人忽略合理管理你自己财务的借口。以下的“应该和不应该”将会帮助你全年都能理好财。

不应该 停止退休储蓄。借口是等到你收到下次的提薪，奖金，或退税时再说吧。其实等待越久，只会令你自己丧失越多的利滚利的实力。从今天就开始行动，将会为你的退休之巢累积巨大的财富。

应该 为你自己做自动化储蓄。仅要打一通电话，填一份简单的表格和附上一张作废的支票就可以办好定期定额从银行户头将钱储蓄到你的退休户头的手续。首先应犒劳你自己！

不应该 对你自己的财务预算无知。如果你是已婚，夫妻双方都应担负一定的理财的职责。无论谁负责付账，双方都应清楚家庭的收入和支出。

应该 将你的财经目标写下来。不写下你的目标，你可能会忘掉它。因为人的大脑较容易将写在纸上的事情长期记住。这也就意味着你多数会达到目标。

不应该 忽略了你的遗嘱。如果你已成家，遗嘱应是你的当务之急。没有遗嘱，州法庭将有可能为你的孩子指定监护人。

应该 考虑预付的法律服务计划。你有可能会是需求法律帮助的70%房产主的一员。

不应该 相信你将会被提薪，因而你的债务也会被付清。其实往往在你被提薪前，你有可能会被减员，或因生病需要现金。对于太勉强应付的事情最好就不要做。

应该 控制你的债务。信用卡应仅用在应急上。对因一时冲动兴起的购物说“不”。如果你已在债务的危险线上，应尽快找专家帮助。

不应该 忽略采取保护你的收入的措施。无论你有多健康，如果你有了孩子，你应该有人寿保险。健康的身体并不意味着你不会遇到意外-据统计，成年人死亡的年龄多数在44岁以下。

应该 采用“定期保险（term insurance）。” 金融专家一致认为，定期保险为客户提供了最大的死亡受益而又最便宜。令客户能有足够的财力抚养他们的子女直到他们可以独立为止。

不应该 从你的退休账户借钱。今天从你的IRA, 401K提钱的长期代价可以是上千万的美元。

应该 为应急做准备。最少要储备三到六个月的薪水应付紧急情况，例如失业或生大病等。