張麗問答園地(二十五)

張麗問答園地(二十五)

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問：我原有的退休金已虧損了一半多，今年的退休金存去哪裏最妥當？
答：我建議你放去固定指数年金。為什麽？因爲固定指数年金能提供較高的囘報，卻又不會承擔貶值的風險。面對當前的金融海嘨，那些過去看似可靠的選擇例如共同基金（Mutual Fund）等股市產品，都難免虧損貶值。而固定指数年金，不但不受股票市場指数風險的影響，保證股市指数的下降絕不會對您的本金價值產生負面影響，而且當股市反彈上升時，又享受到股市指数成長造成的盈利。有的固定指数年金產品還給您高達10%至15%的保費紅利，讓您起跑領先，然後追隨市場指数。甚至有的固定指数年金產品還可以讓您選擇保證10%年利率的簡單收入選擇(Simple Income Rider), 並且當股市景氣之時，如果您的年度指数囘報率高過10%，那您當年的盈利囘報就“Step-ups”取後者高過10%的年度指数囘報率。在大多數的情況下，年度虧損40%的基金已是非常糟糕的表現了，都足以成為我們立即放棄一支基金的理由了。何況您的退休金已虧損了一半多？可是在2008年當中，股票基金的平均虧損額度就是如此。如今的基金經理人因為虧損沒有超過30%或者35%就可以獲得「超越表現」的讚揚。在當前這個熊市週期中，大多數共同基金經理人都在囘避問題，而他們逃避的時間越長，麻煩就越大，破壞也就越大，投資者的虧損就越慘。而投資者現在顯然是既無法逃避問題，也無法解決問題。市場沒有提供真正意義上的避風港，多元化已經失效，那些過去看似可靠的選擇，在危機面前也變得非常脆弱。怎麽辦？要真誠地回答這一問題已經變得非常困難。哪怕一支基金的表現的確好於平均水準，但是一想到它在過去一年當中讓自己虧了四分之一或甚至四分之一以上的錢，誰也不會有勇氣繼續擁護它。那生路只有一條，尋找其它更理想的理財工具-固定指數年金！